תכנון פרישה לשכירים ולעצמאים

בגיל 50, כך זה בדרך כלל, מתחילים לחשוב על הפנסיה, לגלגל בראש מחשבות על תכנון פרישה; מה יהיה? איזו רמת חיים תהיה לי? האם חסכתי מספיק?

תכנון פרישה הוא תהליך מקצועי מובנה

תכנון פרישה הוא תהליך מקצועי שרצוי להתחיל אותו כמה שנים לפני גיל הפרישה (62 לנשים, 67 לגברים), במטרה למקסם את הנכסים הכספיים ואחרים, למצות את מלוא הזכויות וההטבות, ולתקן טעויות (אם היו כאלה) בתכנון הפנסיוני ובחיסכון לטווח ארוך, לקראת מועד הפרישה מן העבודה – היציאה לפנסיה. גיל 50+ הוא בהחלט זמן טוב להניע את התהליך.

תכנון פרישה – תהליך רב-שלבי

• מיפוי נכסים ומקורות – מה צפוי להיות לך ביום הפרישה.
• מיפוי הצרכים – מה דרוש לך כדי לקיים רמת חיים נאותה, תוך שמירה על סגנון חיים ואפשרות לממש תוכניות ואפילו חלומות.
• ניתוח הנתונים – מצב קיים מול צרכים עתידיים: האם יש פערים ומה נדרש על מנת לגשר עליהם.
• הצגת הנתונים ללקוח – כולל אפשרויות פעולה לדיון, התלבטות והחלטה.
• יישום ההחלטות – ביצוע, מעקב, וניהול שוטף בהתאם להתפתחויות במישור האישי ובמישור הכלכלי-פיננסי.

לאורך התהליך מקיים קשר רציף עם הלקוח, בשקיפות מירבית, וכמו כן שימוש במערכות טכנולוגיות מתקדמות לאיתור מידע ולניתוח מידע.

תהליך של תכנון פרישה מתקיים למעשה בכל תקופת הזמן בין ההיכרות האישית ומיפוי המקורות והצרכים, ועד מועד הפרישה. לאחר הפרישה ניתן לעבור לתהליך משלים של ליווי פיננסי לאחר פרישה.

תכנון פרישה – מיפוי נכסים, מקורות, צרכים והתחייבות

• תוכניות ביטוח פנסיוני  – קרנות פנסיה, קופות גמל, ביטוחי מנהלים.
• חסכונות נזילים – פוליסות חיסכון, קופות גמל להשקעה, קרנות השתלמות, פיקדונות וכד'.
• נכסי נדל"ן – דירה, ירושות צפויות, ונכסי נדל"ן אחרים.
• ביטוחים ארוכי טווח – ביטוח חיים, ביטוח בריאות, ביטוח תאונות אישיות, ביטוח סיעודי.
• הטבות מס וזכויות מיוחדות.
• הלוואות ומשכנתאות וחובות נוספים.
• הוצאות קיום ומחייה בגיל הפרישה.
• תוכניות אישיות וחלומות להגשמה בגיל הפרישה.

הגעתם לגיל 50? מתחילים לחשוב "על זה"? דברו איתנו בהקדם לקבלת מידע אודות תהליך תכנון פרישה מותאם אישית.