הרפורמה בתחום ביטוח בריאות פרטי אמורה להיכנס לתוקף בחודש מאי 2023 (בפועל נכנסה לתוקף ב-1 באוקטובר 2023). הגיע הזמן להכיר את פרטי הרפורמה החשובה הזאת ולהיערך לעידן החדש בביטוח בריאות.
כמו כל רפורמה בביטוח, גם הפעם המטרה היא להסדיר את התחום בהתאמה להתפתחויות העולמיות והמקומיות. במקרה הנוכחי, התפתחויות בתחומי הרפואה, טכנולוגיות ביטוח וצרכנות.
פוליסות אחידות (כיסויי בסיס הכרחיים)
הפוליסות האחידות החדשות יכולות לכלול 3 כיסויים: כיסוי להשתלות בחו"ל, כיסוי לניתוחים וטיפולים מחליפי ניתוח בחו"ל, כיסוי לתרופות שמחוץ לסל. ניתן להוסיף גם כיסוי לניתוחים בישראל.
לא ניתן למכור כיסויים נוספים והרחבות אחרות לפני שכיסויים אלו קיימים עבור המבוטח. בכך הרפורמה למעשה מסמנת את כיסויי הבסיס כביטוח רפואי הכרחי ומגדירה מהם הכיסויים החשובים ביותר בביטוח בריאות פרטי.
שינוי זה מבטא את ההתקדמות המדהימה של מדע הרפואה, שמספק טיפולים ותרופות לעוד ועוד בעיות רפואיות. מכיוון שאין אפשרות מעשית לכלול את כל חידושי הרפואה בסל הבריאות הממלכתי, הרפורמה מוודאת כי מי שרוכש ביטוח בריאות פרטי, יקבל קודם כל את הגישה לחידושים אלו. כל השאר חשוב אבל פחות קריטי.
איסור על ‘כפל ביטוחי’
חל איסור על מכירת כיסוי רפואי כלשהו כאשר כבר קיים כיסוי זהה עבור המבוטח. שיעור החפיפה המקסימלי בין כיסויים הוא 10%.
הרפורמה נועדה למנוע את תופעת ‘כפל ביטוח’, בה מבוטחים משלמים פעמיים על אותו כיסוי, כאשר אין צורך ואין שום יתרון בכך.
שינוי זה מוכיח כי הרגולטור קשוב לשווקי הביטוח. תופעת ‘כפל ביטוח’ הפכה בשנים האחרונות לנפוצה במיוחד בתחום הבריאות, וכעת ניתן המענה. מניעת ‘כפל ביטוח’ גם מגינה על הצרכן מפני הוצאות מיותרות, וגם מפנה לו סכומי כסף לרכישת כיסויים שנחוצים לו באמת.
הנחות ארוכות טווח
הנחות והטבות למבוטחים בביטוח בריאות פרטי נדרשות להיות ל-10 שנים לפחות, ולא לתקופה קצרה כמו לפני הרפורמה.
ההגבלות החדשות על הנחות קצרות טווח מבטיחות למבוטחים אפשרות להשוואת מחירים אמיתית, ללא שינוי מחיר בעקבות הנחות קצרות טווח.
ביטוח בריאות פרטי – המשלים האמיתי
לסיכום: הרפורמה מעודדת רכישה מושכלת ומחושבת של ביטוח בריאות פרטי כהשלמה לביטוח הממלכתי וביטוחי שב”ן של קופות החולים. יש בכך הצהרה ברורה וחד-משמעית על חשיבותו של הביטוח המשלים במערך ההגנה הרפואית.
הרובד השלישי של ביטוח הבריאות בישראל – ביטוח בריאות פרטי – הופך סוף סוף למשלים האמיתי.
מי שעדיין אין לו ביטוח בריאות פרטי יכול עכשיו להגן על עצמו ועל משפחתו בראש שקט ובביטחון צרכני מירבי. מי שיש לו ביטוח בריאות פרטי צריך לבחון את הכיסויים שברשותו. מכיוון שעפ”י הרפורמה הקודמת (2016) פוליסות ביטוח בריאות מתעדכנות אחת לשנתיים, המפגש עם הרפורמה הוא בלתי נמנע.
אנחנו לשירותכם.