ביטוח חיים (ריסק) – לכולם זה חשוב, למי זה מתאים?

משפחה מאושרת - ביטוח חיים ריסק

תפקידה של פוליסת ביטוח חיים (ריסק) השתנה עם השנים, בהתאם להתפתחויות באורחות החיים בעולם המערבי. האם כדאי לרכוש ביטוח חיים? האם כדאי לרענן פוליסה קיימת?

ביטוח חיים (ריסק) הוא אחד מן הביטוחים הוותיקים בסל ההגנות הביטוחיות. כבר במאה ה-15 נרשמו פוליסות ביטוח חיים שהבטיחו פיצוי כספי למוטבים במקרה של מות המבוטח. עד לפני עשורים אחדים ביטוח חיים היה היהלום שבכתר מערך ההגנה הביטוחית למשפחה.

התארכות תוחלת החיים והתפתחות מדע הרפואה שינו את המצב והובילו את ביטוחי הבריאות למעמד בכורה בסל הביטוח המשפחתי – קודם כל ביטוח בריאות ואחר כך כל השאר. אז איפה עומד היום ביטוח החיים הישן והטוב?

ביטוח חיים – איפה זה פוגש אתכם?

ביטוח חיים (ריסק) קיים כמוצר ביטוח עצמאי, ויש לו תפקיד חשוב בסל הביטוח המשפחתי, אלא שבגלל חשיבותו הגבוהה הרגולטור החליט – ובצדק רב – שביטוח חיים (כיסוי למקרה מוות) חייב להיות חלק מכל תוכנית פנסיה. כלומר, כל עובד בישראל, שכיר או עצמאי, מחוייב בקרן פנסיה שיכולה לכלול גם רכיב של ביטוח חיים. ניתן לשלוט במשקל ביטוח החיים בתמהיל הפנסיוני ולשנות אותו מעת לעת.

מובן כי עבור מי שכבר יש לו ביטוח חיים במסגרת תוכנית הפנסיה, השיקולים לרכישת ביטוח חיים (ריסק) הם שונים.

אז מי צריך ביטוח חיים ריסק?

מהותו של ביטוח החיים היא להבטיח מקור קיום משמעותי למוטבים במקרה של אסון למבוטח. במרבית המקרים המוטבים הם בני המשפחה הקרובים, אך בפוליסת ביטוח חיים המבוטח יכול להגדיר את המוטבים לפי שיקול דעתו. זהו, אגב, אחד ההבדלים לעומת ביטוח החיים בקרן הפנסיה בה המוטבים מוגדרים עפ”י חוק כבני משפחה בקרבה ישירה.

מכאן נובע שביטוח חיים (ריסק) מיועד בעיקר למי שיש לו אחריות לקיומם ולכלכלתם של אחרים. כלומר, לבעלי משפחות. לפיכך, כאשר הילדים גדלים ועומדים ברשות עצמם, ניתן לבטל את ביטוח החיים ולייעד את הכסף למטרה אחרת.

כמה עולה ביטוח חיים ריסק?

הגורמים העיקריים שמשפיעים על מחירה של פוליסת ביטוח חיים הם גיל המבוטח, מצב בריאותי, עישון, תחום עיסוק ועוד. חשוב לדעת כי בעקבות הרפורמה בביטוח חיים, בשנת 2019, ירדו מחירי ביטוח חיים באופן משמעותי.

בנוסף, ביטוח חיים (ריסק) מעניק הטבות מס. למשל, זיכוי מס על תשלומי הפרמיה. על מימוש הפוליסה בסכום חד פעמי חל פטור ממס. על מימוש הפוליסה כקצבה חודשית אין פטור ממס.

האם כדאי לרכוש ביטוח חיים ריסק?

אתם כבר יודעים – התשובה משתנה ממבוטח למבוטח וממשפחה למשפחה. מה שאנחנו יכולים להמליץ עליו הוא לשקול את האופציה לרכוש ביטוח חיים ריסק בעזרת מומחים לביטוח ולתכנון פיננסי. אנחנו כמובן לשירותכם.

האם כדאי להחליף את הפוליסה שיש לי?

שוב, כמו בכל עניין ביטוחי ופיננסי, התשובה תהיה שונה לכל מבוטח. על פניו, החלפת ביטוח חיים ישן וביטוח חיים חדש עשויה לשפר מאוד את המחיר, אבל כמובן שחשוב לבדוק גם פרמטרים אחרים ואת היתרונות הייחודיים של הפוליסה שרכשתם בעבר.

פנו אלינו למידע ולהכוונה בהתאמה אישית.

לתיאום שיחה בנושא ביטוח חיים ריסק - מלאו את הפרטים ושלחו אלינו

הפרטים יסייעו לנו להתכונן לשיחה עמכם. אנו ניצור עמכם קשר לתיאום מועד.