הדו”ח השנתי של תוכניות הפנסיה – חשוב לקרוא בעיון

דו”ח פנסיה שנתי

הדו”ח השנתי של תוכניות הפנסיה שלכם נשלח ויגיע אליכם בקרוב, כמו בכל שנה. החוק מחייב את חברות הפנסיה לשלוח את הדו”ח, אבל לא מחייב אתכם לקרוא אותו. חשוב מאוד שתעשו זאת. קבלו טיפים

כמו בכל חודש אפריל, גם השנה יגיע אליכם הדו”ח השנתי של תוכנית הפנסיה. לכל תוכנית פנסיה שלכם יישלח אליכם דו”ח. כך מתחייב בחוק.

באופן כללי אתם יכולים לעקוב אחרי כל תוכנית פנסיה – קרן פנסיה, ביטוח מנהלים, קופת גמל – באופן שוטף, אפילו על בסיס יומי, באמצעות אתר האינטרנט של חברת הביטוח או בית ההשקעות. גורמים אלו המנהלים את תוכניות הפנסיה של אזרחי ישראל מחוייבים עפ”י חוק לספק לכל חוסך (עמית) גישה למידע אישי באינטרנט.

יחד עם זאת החוק מחייב את חברות הביטוח ובתי ההשקעות גם בשליחת דו”ח שנתי מודפס לכתובת המייל של החוסך. אפשר להבין מכך כי הרשויות מעניקות חשיבות גבוהה מאוד לשקיפות כלפי הלקוח, ועוד יותר – לערנות שלכם החוסכים לתוכנית הפנסיה שלכם.

השורה התחתונה: בדקו היטב את הדו”ח השנתי. הנה כמה טיפים איך לעשות זאת.

המדריך של משרד האוצר להבנת הדו”ח

מבנה הדו”ח הוא אחיד בהתאם לקירטריונים שנקבעו ע”י משרד האוצר, האחראי על תחום החיסכון הפנסיוני.

משרד האוצר מפרסם באתר המידע לצרכן ‘האוצר שלי’ גם מדריך לקריאת והבנת דו”ח הפנסיה השנתי.

הדו”ח השנתי – רשימת משימות ובדיקות

  • האם תוכנית הפנסיה בסטטוס פעיל?
  • האם אתם בסטטוס עמית פעיל?
  • תקינות מידע אישי: שם, כתובת, תאריך לידה וכד’.
  • תקינות שמות המוטבים בתוכניות.
  • האם צורף גם אישור מס לדו”ח הפנסיה שלכם?
  • האם ההפקדות החודשיות בוצעו כסדרן ובמועדן?
  • האם ההפקדות דומות זו לזו? (סימן ליציבות בשכר)
  • האם סכומי ההפקדות הרשומים בדו”ח תואמים לסכומי הניכוי הרשומים בתלושי השכר שקיבלתם במהלך שנת החיסכון?
  • דמי ניהול חודשיים – גבייה מהפקדה.
  • דמי ניהול שנתיים – גבייה מחיסכון.
  • הוצאות ניהול כגון עמלות קנייה/מכירה.
  • האם המסלולים תואמים את בחירותיכם?
  • השוואת יתרות סוף שנה קודמת ליתרות בתחילת שנת הדו”ח – האם יש התאמה?
  • מהו האומדן לקצבה לגיל פרישה (עפ”י צבירת החיסכון והערכת תשואה עתידית)?
  • מהי הקצבה לאובדן כושר עבודה (צריך להיות לפחות 75% מהשכר המוכר לפנסיה)?
  • מהי הקצבה למקרה מוות?

קראו בעיון את דו”ח הפנסיה השנתי. אם משהו לא ברור, אם אתם חושבים שדרוש שינוי ומתלבטים בין מסלולים ותוכניות – אנחנו לשירותכם.

צרו קשר לקבלת ליווי מקצועי או הצעה