ביטוח אחריות מקצועית למנהלי תיקים

מה כולל הביטוח?

כיסויים זמינים בביטוח אחריות מקצועית מותאם אישית למנהלי תיקים:

הגנה מפני תביעות מקצועיות

• רשלנות מקצועית – טענה לניהול השקעות בניגוד למדיניות המוסכמת או ברמת סיכון לא תואמת.
• טעויות והשמטות (E&O) – טעויות טכניות בביצוע הוראות קנייה/מכירה (למשל: "Fat Finger").
• הפרת חובת הנאמנות – טענות לניגוד עניינים או העדפת טובת מנהל התיק על פני הלקוח.
• מצג שווא רשלני – מסירת מידע שגוי או לא מדויק ללקוח שהוביל להחלטת השקעה שגויה.

כיסוי נזקים והוצאות

• פיצוי על נזק פיננסי – כיסוי ההפסד הכספי שנגרם לתיק הלקוח כתוצאה מהרשלנות.
• הוצאות הגנה משפטית – מימון עורכי דין, מומחים וחוות דעת כלכליות.
• הליכים רגולטוריים – כיסוי להוצאות התגוננות בפני חקירות או הליכים של רשות ניירות ערך.

הרחבות אפשריות וחשובות

הרחבות קריטיות

• אי-יושר עובדים (Fidelity) – הגנה מפני מעילות, גניבות או הונאות שמבצעים עובדים בבית ההשקעות (חיוני מאוד לגופים המחזיקים ייפוי כוח בחשבונות).
• אובדן מסמכים ומדיה מגנטית – שחזור נתונים שאבדו.
• הוצאת דיבה – הגנה מפני תביעות לשון הרע במסגרת העיסוק המקצועי.

ביטוח סייבר למנהלי תיקים

בתי השקעות מחזיקים מידע רגיש ביותר (פיננסי ואישי). ביטוח סייבר הוא כמעט חובה כיום וכולל:

• הגנה על דליפת מידע – פיצוי וניהול משבר במקרה של גניבת פרטי לקוחות.
• כופרה (Ransomware) – כיסוי לתשלומי כופר וניהול מו"מ לשחרור המידע.
• נזק למוניטין – ניהול יח"צ משברי בעת אירוע סייבר.

אחריות מקצועית: מאפיינים ייחודיים למנהלי תיקים

בסיס הגשת תביעה (Claims Made)

בשונה מביטוחים אחרים, הפוליסה מכסה תביעות המוגשות במהלך תקופת הביטוח, ללא קשר למועד אירוע המקרה – ובתנאי שהוא לאחר התאריך הרטרואקטיבי.

זה עניין מהותי כי לקוח עשוי לגלות "רשלנות" בניהול התיק רק בדיעבד, כעבור שנתיים של הפסדים.

חשיפה לנזק פיננסי טהור

להבדיל מאדריכלים (נזק למבנה) או רופאים (נזק לגוף), הנזק במקרה של מנהלי תיקים הוא כלכלי טהור. תביעות עשויות להגיע לסכומי עתק, ולכן גבולות האחריות בפוליסה צריכים להיות מותאמים להיקף הנכסים המנוהל (AUM).

אנחנו לשירותכם

בנייה של פוליסת ביטוח אחריות מקצועית למנהלי תיקים היא, כפי שניתן להבין, מהלך מורכב שדורש היכרות עמוקה עם התחום והמקצוע, והבנה של תהליכים והתרחשויות בשוק ההון.

צוות ק.מ. דנאור מביא לפוליסה שלכם ניסיון עצום ומיומנות גבוהה שמבטיחות פוליסה המותאמת לכם באופן אישי עפ”י מאפייני הפעילות, הסיכונים והאפשרויות. עם שירות מקצועי צמוד לאורך כל הדרך, כולל ליווי תביעות, אתם יכולים לעבוד בשקט נפשי, בידיעה שהכיסוי הביטוחי והשירות המקצועי עונים על הצרכים, מבוקרים באופן שוטף, וערוכים לסייע בכל מצב.