בגיל הפנסיה יש לכם שני מקורות בטוחים למימון ההוצאות השוטפות והקיום היומיומי – קצבאות הביטוח הלאומי וקצבאות מתוכניות הפנסיה. יש מי שנהנה ממקורות נוספים כגון שכר דירה, חסכונות נוספים וכד’, אך עבור רוב הציבור בישראל הקצבאות הן מקור הקיום לאחר הפרישה מן העבודה (נשים בגיל 62, גברים בגיל 67).
למרבית האנשים יש גם נכס, דירה או בית בו הם מתגוררים, ובעת הצורך הנכס יכול להפוך למקור מימון.
קוראים לזה ‘משכנתא הפוכה’.
מה זה משכנתא הפוכה?
זוכרים את המשכנתא שלקחתם כדי לרכוש את הדירה? אז שיעבדתם את הנכס כדי שתוכלו לרכוש אותו, תוך התחייבות להחזרים חודשיים, מהלך שמכביד על התזרים החודשי. במשכנתא הפוכה – כמו שוודאי הבנתם – זה בדיוק הפוך: משעבדים את הנכס כדי לקבל כסף לכל מטרה, בסכום חד-פעמי או בתשלומים חודשיים. מהלך שמקל על התזרים החודשי.
- משכנתא הפוכה היא הלוואה ללא החזרים חודשיים כנגד שיעבוד של הנכס.
- ניתן לקבל את הכסף, עד תקרת ההלוואה, באופן גמיש לפי הצורך.
- אין הגבלת זמן לשימוש בהלוואה.
- פירעון ההלוואה בעת מכירת הנכס ע”י הבעלים או יורשיהם. ניתן לפרוע את ההלוואה בכל עת.
- הנכס נשאר בבעלות הלווים לאורך כל הדרך (רשום בטאבו).
- הלווים רשאים להמשיך להתגורר בבית המשועבד ללא תנאים כלשהם.
- מנגנון משכנתא הפוכה כולל הגנה מובנית כנגד ירידת ערך הנכס. לא ניתן להחזיר יותר מהסכון שיתקבל ממכירת הנכס.
משכנתא הפוכה מיועדת בדרך כלל למימון שיפור ברמת חיים השוטפת בתקופת הפנסיה, אך ניתן להשתמש בה גם לסגירת חובות אחרים, למימון רכישת נכס נוסף, לסיוע לילדים ולנכדים, למימון המעבר לדיור מוגן ועוד.
חשוב לדעת! מסלולי משכנתא הפוכה עברו שינוי עצום בשנים האחרונות והם נחשבים כעת למסלול בטוח ללא סיכון של הבעלות על הנכס.
אנו לשירותכם בכל הקשור בתכנון וביצוע משכנתא הפוכה, כחלק ממהלך כולל של תכנון פרישה, או כפתרון מימוני בפני עצמו.
