- יותר מ-30 שנים של אמון
אם יש לכם יכולת לחסוך באופן שוטף או לפרקים, ואתם מעוניינים שהכסף שלכם “יעבוד” אבל שיהיה זמין בכל רגע נתון לשימושכם, כדאי לשקול תוכנית חיסכון. למשל, פוליסת חיסכון.
פוליסת חיסכון היא תוכנית חיסכון והשקעה שנועדה לספק חלופה נוחה לפעילות בשוק ההון, לדוגמא באמצעות קרנות נאמנות. פוליסת חיסכון נחשבת לתוכנית חיסכון והשקעה אטרקטיבית.
המילה ‘פוליסה’ מציינת שמדובר בתוכנית חיסכון שמשווקת לציבור ע”י חברות ביטוח ובתי השקעות באמצעות הסוכנים, ולא ע”י הבנקים כמו בעבר. פוליסת חיסכון מוכרת לעתים גם בכינוי ‘פוליסה פיננסית’ או בכינוי ‘חיסכון מנוהל’.
פוליסת חיסכון היא תוכנית לכל מטרה: אתם קובעים את ייעוד הכסף ומחליטים מתי למשוך אותו ולאיזה צורך. כלומר, אפשר לחסוך למטרה מוגדרת כגון מימון השכלה גבוהה לילדים, ואפשר פשוט “לשים בצד” כסף פנוי “שיעבוד” עד שתצטרכו אותו.
בין החוסכים בפוליסות חיסכון בישראל ניתן לראות משפחות שמתכננות קדימה, שכירים ועצמאים עם הכנסה עודפת, אנשים לקראת פרישה שרוצים “לרפד” את הפנסיה. פוליסת חיסכון מתאימה למגוון של חוסכים.
קיימות מספר פוליסות חיסכון של חברות הביטוח ובתי השקעות, שחלקן מתאימות לחוסכים “כבדים” שמשתמשים בפוליסת החיסכון כחלופה לקרן נאמנות, וחלקן מיועדות לחוסך “הקטן” שמחפש אפיקי השקעה מנוהלים.
דמי הניהול בפוליסת חיסכון עשויים להגיע עד 2%, אך בפועל חלק גדול של הפוליסות מציעות דמי ניהול מתחת ל-1%. ניתן לנהל משא ומתן על גובה דמי הניהול.
פוליסות החיסכון הפכו עם הזמן לאפיק חיסכון מוביל לטווח בינוני (כאמור, הכסף נזיל ב-100%).
מומלץ לפעול בעולם החיסכון בראייה כוללת של הצרכים הפיננסיים עכשיו ובעתיד, ולהיעזר בליווי מקצועי.
פוליסת חיסכון היא לא מוצר אחד אחיד. יש הבדלים בין החברות, המסלולים, דמי הניהול, רמת הסיכון ואפשרויות המשיכה. כדי להתאים לכם את פוליסת החיסכון הטובה ביותר, אנחנו נבחן יחד:
רוצים לבדוק האם פוליסת חיסכון מתאימה גם לכם? השאירו פרטים ונחזור אליכם לבדיקה ראשונית.
