אם יש לכם יכולת לחסוך באופן שוטף או לפרקים, ואתם מעוניינים שהכסף שלכם “יעבוד” אבל שיהיה זמין בכל רגע נתון לשימושכם, אתם צריכים תוכנית חיסכון.
הכירו את מוצר החיסכון – פוליסת חיסכון.
מה זה פוליסת חיסכון?
- תוכנית חיסכון שמאפשרת בחירה בין מסלולי השקעה מנוהלים ברמות סיכוי/סיכון שונות.
- ניתן לחסוך בהפקדות חודשיות באמצעות הוראת קבע או בהפקדות חד-פעמיות.
- הכספים נזילים במלואם (100%). ניתן לבצע משיכות בכל עת.
- מעבר חופשי בין מסלולים ללא ‘אירוע מס’.
- תשלום מס רווחי הון רק בעת משיכת הכספים מתוך התוכנית.
- דמי ניהול נמוכים יחסית שניתנים למיקוח.
- שיווק באמצעות גורמי ביטוח (מכאן נובע שם התוכנית: פוליסת חיסכון).
- פוליסת חיסכון מוכרת לעתים גם בכינוי ‘פוליסה פיננסית’ או בכינוי ‘חיסכון מנוהל’.
היתרונות של פוליסת חיסכון
- גיוון השקעות, כולל נכסים לא סחירים
- גמישות בהפקדות
- נזילות מלאה
- דמי ניהול קבועים ומוסכמים
- הטבת מס מיוחדת לחוסכים בעלי הכנסה נמוכה
קיימות מספר פוליסות חיסכון של חברות הביטוח ובתי השקעות, שחלקן מתאימות לחוסכים “כבדים” שמשתמשים בפוליסת החיסכון כחלופה לקרן נאמנות, וחלקן מיועדות לחוסך “הקטן” שמחפש אפיקי השקעה מנוהלים.
דמי הניהול בפוליסת חיסכון עשויים להגיע עד 2%, אך בפועל חלק גדול של הפוליסות מציעות דמי שניהול מתחת ל-1%. ניתן לנהל משא ומתן על גובה דמי הנהול.
פופולריות גוברת
פוליסת חיסכון הופכת עם הזמן לאפיק חיסכון מוביל לטווח בינוני (כאמור, הכסף נזיל ב-100%).
מומלץ לפעול בעולם החיסכון בראייה כוללת של הצרכים הפיננסיים עכשיו ובעתיד, ולהיעזר בליווי מקצועי.