- יותר מ-30 שנים של אמון
יש לכם חיסכון פנסיוני שעובד בשבילכם. קופת גמל להשקעה היא רובד נוסף עליו – כסף שמנוהל בשוק ההון, צובר תשואה, וזמין למשיכה בכל עת בלי קנסות. לטיול, לשיפוץ, לכל מטרה שתבחרו – ולמי שמתכנן, גם כעתודה פנסיונית נוספת עם הטבות מס לאחר גיל 60.
קופת גמל להשקעה היא תוכנית חיסכון נזילה, שהושקה בסוף שנת 2016 כדי לספק מענה לצורך שנוצר בשוק: חיסכון לטווח בינוני וארוך, שאינו "נועל" את הכסף לשנים ומאפשר גמישות מרבית.
בקופת גמל להשקעה הכספים מנוהלים בשוק ההון על ידי חברות ביטוח ובתי השקעות, במסלול לפי בחירתכם, כאשר בעת הצורך ניתן למשוך אותם בתהליך פשוט ומהיר.
רוצים להחליף מטבח? לצאת לחופשה מיוחדת? לרכוש רכב? קופת גמל להשקעה היא תוכנית לכל תוכנית שלכם – שיכולה גם לשמש עתודה כספית נוספת לגיל הפרישה.
אחת המאפיינים הייחודיים של קופת גמל להשקעה היא תקרת ההפקדה השנתית – הסכום המקסימלי שניתן להפקיד לקופה במהלך שנה קלנדרית. המדינה קבעה תקרה זו בשל הטבות המס הנלוות למוצר: מי שיפקיד ויתמיד לאורך זמן עשוי ליהנות מפטור מלא ממס בעת פרישה – ולכן נקבעה מגבלה שנתית כדי לאזן בין עידוד החיסכון לבין הנטל על קופת המדינה.
התקרה חלה על כל אדם לפי תעודת זהות, בכלל חשבונות קופות הגמל להשקעה שלו בכל הגופים הפיננסיים – ומתעדכנת מדי שנה בהתאם למדד המחירים לצרכן. תקרת ההפקדה לשנת 2026 עומדת על 83,641 ש”ח לאדם.
ניתן לפתוח קופה נפרדת עבור כל אחד מבני המשפחה – כולל ילדים וסבים שמפקידים עבור נכדיהם – וכך ליהנות ממכפלה של תקרת ההפקדה.
חשוב להבין: התקרה מתחדשת בכל שנה קלנדרית. כלומר, ניתן להפקיד עד 83,641 ₪ בשנת 2026, ושוב עד לתקרה בשנת 2027, וכן הלאה. כל הפקדה חדשה מצטרפת לכלל הכסף שכבר צבור בקופה – הקרן, הרווחים, וכל ההפקדות הקודמות – וממשיכה לעבוד ולצמוח יחד עימן.
ניתן לבחור בין מגוון מסלולי השקעה בהתאם לרמת הסיכון הרצויה ולאופק הזמן:
ניתן לשנות מסלול בכל עת ללא עלות וללא אירוע מס.
דמי הניהול בקופת גמל להשקעה מוגבלים בחוק ומפוקחים על ידי רשות שוק ההון. התקרות המרביות הקבועות בתקנות הן:
בפועל, דמי הניהול משתנים בין גוף לגוף ובין מסלול למסלול, וניתן לרוב להוזיל אותם – במיוחד בהפקדות גבוהות או באמצעות סוכן פנסיוני שמנהל את הקופה. מסלולים פסיביים (כגון עוקבי מדד) נושאים בדרך כלל דמי ניהול נמוכים יותר מאשר מסלולים מנוהלים אקטיבית.
כדאי לדעת: דמי הניהול מנוכים ישירות מהצבירה ומשפיעים על התשואה נטו לאורך זמן – לכן כדאי להשוות בין גופים לפני פתיחת הקופה.
חוסך בקופת גמל להשקעה שמושך את הכספים שנחסכו בתוכנית לאחר גיל 60 בצורת קצבה חודשית, נהנה מפטור מלא ממס – הן ממס רווחי הון על הרווחים שנצברו, והן ממס הכנסה על הקצבה החודשית. מדובר ב"קצבה מוכרת" לפי סעיף 9א לפקודת מס הכנסה.
משיכה הונית (סכום חד-פעמי) אינה מזכה בפטור ממס גם לאחר גיל 60 – במקרה כזה ישולם מס רווחי הון של 25% על הרווחים.
קופת גמל להשקעה מתאימה כאפיק חיסכון לכל מטרה ו/או כאפיק משלים לחיסכון פנסיוני.
שני המוצרים דומים מאוד בגמישותם – שניהם נזילים, מנוהלים מקצועית ומאפשרים מסלולי השקעה מגוונים. ההבדלים העיקריים:
קופת גמל להשקעה היא לא מוצר אחד אחיד. יש הבדלים בין החברות, המסלולים, דמי הניהול, רמת הסיכון והתאמת המוצר למטרות שלכם. כדי להתאים לכם את קופת הגמל להשקעה הטובה ביותר, אנחנו נבחן יחד:
רוצים לבדוק אם קופת גמל להשקעה מתאימה גם לכם? השאירו פרטים ונחזור אליכם לבדיקה ראשונית.
