כאשר צרכני ביטוח בריאות מתלבטים בין כיסוי לניתוחים ‘שקל ראשון’ לבין כיסוי לניתוחים ‘משלים שב"ן’, חשוב להבין את ההבדלים והיתרונות של כל אפשרות. הבחירה הנכונה יכולה לחסוך עלויות, להבטיח גישה לשירותי בריאות מתקדמים, ולהתאים לצרכים האישיים של המבוטח.
בואו נצא למסע קצר להכרת הפתרונות לביטוח ניתוחים וטיפולים מחליפי ניתוח בישראל:
מהו כיסוי ‘שקל ראשון’?
כיסוי לניתוחים ‘שקל ראשון’ הוא ביטוח פרטי שמכסה את כל עלויות הניתוחים, כולל שכר המנתח, שהייה בבית החולים, ציוד רפואי ותרופות – ללא תלות בשירותים הניתנים במסגרת קופת החולים.
הכיסוי מתחיל מ"השקל ראשון" – כלומר, מההוצאה הראשונה, ללא צורך במימוש זכויות בביטוחים משלימים של קופות החולים. פוליסות מסוג זה מעניקות גמישות רבה בבחירת רופאים מומחים, בתי חולים פרטיים ושירותים מתקדמים.
מהו כיסוי משלים שב"ן?
כיסוי ‘משלים שב"ן’ מתייחס לשירותים שמציעות קופות החולים. הביטוח המשלים מספק הרחבה של השירותים הכלולים בסל הבריאות, אך לרוב עם מגבלות על בחירת הרופאים והמרכזים הרפואיים, והכיסוי ניתן רק אחרי ניצול זכויות בשירותי הבריאות הציבוריים.
ההבדלים בין כיסוי שקל ראשון לבין משלים שב"ן
היקף הכיסוי: ‘שקל ראשון’ מכסה את מלוא ההוצאה מההתחלה, בעוד שביטוח ‘משלים שב"ן’ יש ניצול של שירותי הקופה תחילה ורק לאחר מכן כיסוי משלים של הפוליסה הפרטית.
בחירת רופאים ומרכזים רפואיים: כיסוי ‘שקל ראשון’ מאפשר גמישות מרבית בבחירת רופאים ובתי חולים פרטיים, בעוד שכיסוי ‘משלים שב"ן’ מעניק בחירה מוגבלת.
עלות: בדרך כלל, כיסוי ‘שקל ראשון’ הוא יקר יותר, אך מעניק חופש רב יותר במימוש הזכויות.
למי מתאים כל סוג ביטוח?
כיסוי ‘שקל ראשון’ מתאים למי שמחפש גמישות מוחלטת בבחירת המנתחים ובתי החולים, ואינו רוצה להיות תלוי במערכת הבריאות הציבורית. זהו פתרון מעולה למי שמוכן לשלם יותר עבור שירות רפואי ברמה הגבוהה ביותר ובמהירות האפשרית.
כיסוי ‘משלים שב"ן’ מתאים למי שמעוניין בכיסוי נוסף על זה שקיים בסל הבריאות הממלכתי, ומסתפק בשירותי קופת החולים עם הרחבות מסוימות. זהו פתרון חסכוני יותר.
ניתוחים וטיפולים מחליפי ניתוח – שיקולים בבחירה
תקציב: עלות הביטוח היא שיקול מרכזי. ‘שקל ראשון’ יקר יותר, אך מעניק כיסוי רחב יותר וגמישות מלאה. ‘משלים שב"ן’ זול יותר ומתאים למי שמוכן להסתפק בשירותי קופות החולים עם שדרוגים.
מצב בריאותי: מי שנמצא בסיכון גבוה לניתוחים מורכבים, או יש לו צרכים רפואיים ספציפיים שדורשים מומחים, עשוי להעדיף כיסוי ‘שקל ראשון’.
נוחות וגמישות: כיסוי ‘שקל ראשון’ מאפשר קבלת החלטות מהירות ובחירת שירותים ללא מגבלות, בניגוד לכיסוי ‘משלים שב"ן’ שתלוי בזכויות הקופות.
שקל ראשון או משלים שב”ן – מותר להתחרט
חשוב לדעת שניתן לשנות את סוג הביטוח במידה והצרכים משתנים ולעבור בין כיסוי ‘שקל ראשון’ לבין כיסוי ‘משלים שב”ן’.
במעבר בין כיסויים, חשוב לבדוק את תנאי הפוליסה, כולל תקופות אכשרה ותנאים ייחודיים למעבר בין תוכניות ביטוחיות.
השפעת הרפורמה בביטוח בריאות 2023
הרפורמה בביטוחי הבריאות שהחלה ב-2023 נועדה לשפר את השקיפות, להפחית את הכפילויות בין כיסויים שונים ולהקל על השוואת פוליסות בין חברות ביטוח. הרפורמה כוללת סטנדרטים חדשים לכיסויים, ומטרתה להבטיח כיסוי מינימלי לניתוחים ושירותים רפואיים, תקופות המתנה מוגבלות, וגישה קלה יותר לסל שירותי בריאות איכותיים לכל משפחה.
הרפורמה עשויה להשפיע על מחירי הפוליסות והתנאים שלהם, ולכן מומלץ לעקוב אחרי השינויים ולהתייעץ עם סוכן ביטוח כדי לוודא שהכיסוי המתאים ביותר נבחר.